Guía Marketseguros
Seguro R.C. Extracontractual Derivada de Cumplimiento
Una guía clara para entender este seguro empresarial: qué es, qué cubre, qué significan términos como prima y deducible, y cómo actuar ante un siniestro. Toda la información para tomar una decisión informada al proteger su operación frente a los daños que pueda causar a terceros durante la ejecución de un contrato.
Contenido
Capítulo 01
Definición del seguro
El Seguro de Responsabilidad Civil Extracontractual Derivada de Cumplimiento es un contrato mediante el cual una compañía aseguradora se compromete, a cambio del pago de una prima, a indemnizar los perjuicios que el contratista —o las personas por las que es civilmente responsable— cause a terceros durante la ejecución de un contrato.
Conviene distinguirlo del amparo de cumplimiento: mientras este responde por el incumplimiento de las obligaciones del contrato frente a la entidad contratante, la R.C. Extracontractual protege frente a los daños causados a personas ajenas al contrato. En esta póliza, el tomador es el contratista; los asegurados son el contratista y la entidad contratante; y los beneficiarios son los terceros que puedan resultar afectados.
En esencia: traslada a la aseguradora el costo de los daños que su operación pueda ocasionar a terceros, protegiendo su patrimonio y su tranquilidad.
Capítulo 02
Cobertura del seguro
La cobertura define qué situaciones protege su póliza. El amparo básico suele ser el de predios, labores y operaciones, y puede ampliarse con amparos adicionales según la actividad. Estas son las protecciones más habituales:
Lesiones o muerte de terceros
Daños personales causados a personas ajenas al contrato durante la ejecución de las actividades.
Daños a bienes de terceros
Deterioro o destrucción de bienes ajenos, incluidas propiedades adyacentes a la obra u operación.
Predios, labores y operaciones
El corazón del amparo: daños derivados del uso de los predios y de las labores propias del contrato.
Contratistas y subcontratistas
Daños a terceros causados por los hechos u omisiones de quienes ejecutan la obra a su cargo.
La indemnización puede comprender tanto los perjuicios patrimoniales —en sus modalidades de daño emergente y lucro cesante— como los extrapatrimoniales, además de los gastos de defensa en que se incurra para atender una reclamación amparada. Según la actividad, también pueden contratarse amparos como el patronal o el de vehículos propios y no propios.
El alcance exacto y los límites dependen del contrato y de la normativa aplicable —en contratación estatal, el Decreto 1082 de 2015 fija los amparos y valores asegurados mínimos—. Por eso es importante revisar con detalle qué incluye y qué excluye cada póliza antes de contratarla.
Capítulo 03
Asistencias
Más allá de la indemnización, contar con el respaldo adecuado implica acompañamiento en cada etapa: desde la estructuración de la garantía hasta la atención de una eventual reclamación. Estos son los servicios que marcan la diferencia en este tipo de seguro:
Estas asistencias cobran valor cuando una reclamación amenaza la continuidad de un proyecto: una respuesta oportuna y bien orientada protege tanto el patrimonio como la reputación del contratista. La disponibilidad de cada servicio depende del plan y de la aseguradora.
Capítulo 04
Qué es la prima
La prima es el precio que paga por su seguro: la cantidad que entrega a la aseguradora a cambio de la protección que esta le ofrece. Según las condiciones del contrato, puede pagarse de forma anticipada o conforme se pacte con la compañía.
El monto no es arbitrario; se calcula a partir de varios factores que estiman el nivel de riesgo de la operación:
A mayor riesgo o mayor cobertura, más alta será la prima. Entender qué la compone permite ajustar la póliza para encontrar el equilibrio entre protección y precio.
Capítulo 05
El concepto de deducible
El deducible es la parte del costo de un siniestro que usted asume antes de que la aseguradora pague el resto. Suele expresarse como un porcentaje del valor asegurado o como un monto fijo, y aplica según las condiciones pactadas para cada amparo.
Existe una relación directa entre el deducible y la prima:
La regla clave
Un deducible más alto reduce el valor de su prima, pero asume más al reclamar. Un deducible más bajo encarece la prima, pero paga menos cuando ocurre un siniestro.
Elegir bien el deducible es encontrar el punto en el que su empresa se siente cómoda asumiendo una parte del riesgo a cambio de una prima razonable.
Capítulo 06
Siniestro: recomendación
Un siniestro es la ocurrencia del hecho cubierto por la póliza: un tercero sufre un daño durante la ejecución del contrato y presenta una reclamación. Saber cómo actuar en ese momento es tan importante como contar con un buen seguro. Estas son nuestras recomendaciones:
Atienda la emergencia y asegure la zona
Priorice la integridad de las personas y, de ser posible, señalice para evitar daños adicionales.
Documente lo ocurrido
Registre fotos, los datos del tercero afectado y de los testigos, y conserve los informes pertinentes.
No admita responsabilidad por su cuenta
Evite reconocer culpa o acordar pagos directos antes de notificar y recibir orientación de su asegurador.
Reporte a su aseguradora cuanto antes
Comuníquese por la línea de atención lo más pronto posible para activar el respaldo y el proceso.
Conserve y entregue las pruebas
Atienda los requerimientos del trámite; la información oportuna sustenta y agiliza la indemnización.
Actuar con orden y reportar a tiempo agiliza la indemnización y protege los derechos del asegurado.
Capítulo 07
Por qué Marketseguros
En Marketseguros asesores creemos que entender su seguro es el primer paso para elegir bien. No le dejamos solo frente a la letra pequeña: le acompañamos para que tome decisiones informadas y con total claridad, fieles a nuestra promesa de proteger a quienes más ama.
Asesoría experta
Le explicamos coberturas, primas y deducibles en lenguaje sencillo, sin tecnicismos.
Comparación transparente
Analizamos opciones del mercado para que elija la póliza que mejor se ajusta a usted.
Acompañamiento real
Estamos con usted desde la contratación hasta el momento de reclamar un siniestro.
Cliente en el centro
Su tranquilidad es nuestra prioridad: respaldo claro, honesto y cercano.
Estamos a su lado para protegerle
Si tiene dudas sobre el Seguro de R.C. Extracontractual Derivada de Cumplimiento, en Marketseguros le orientamos con claridad y sin compromiso.
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